□黑龙江日报记者 孙思琪 文/摄
你有多久没用过现金了？你有多长时间没用过ATM机存取款了？你的手机里有几个银行的APP？
根据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。与ATM机减少形成鲜明对比的是非现金支付业务的稳步增长。2020年，全国银行共办理非现金支付业务3547.21亿笔，金额4013.01万亿元，同比分别增长7.16%和6.18%。
“失宠”的ATM机和“增长”的非现金支付业务也成为黑龙江各大银行进一步调整线下网点，加快推进数字化转型的推动力之一。
业务数字化——科技是手段 金融是目的
一走进平安银行，智能机器人“小安”便迎了上来，通过“小安”“脸部”扫码进入“平安云店”就可以取号和预约填单，个人信息自动带入……在这里，越来越多的个性化金融需求可以得到“一站式解决”，这不是大客户专属的“VIP待遇”，而是由金融科技赋能带来的金融升级服务。
智能机器人“小安”
“像我们这样的企业在开工的时候经常忙得不可开交，业务需求多，保险、转账、现金等业务要跑好几个地方，下载好几个APP，现在对接了平安银行，基本上大部分业务都可以办理，还能提供消费和酒店服务，真是省心省事！”哈尔滨某公司财务人员李阳兴奋地告诉记者。“我们的‘一站式服务’是真正以‘客户的需求在哪里，银行的服务就在哪里’为原则。”平安银行哈尔滨分行行长助理杨凯告诉记者，平安银行正在做的就是把银行的产品和服务多元化融入百姓的各种生活场景中。
对公智能柜台
据统计，目前平安银行的开放银行平台，已对外输出137大类约5200个应用程序接口，基于相关产业链、供应链，为汽车行业、制造行业、物业管理、餐饮行业、外卖平台、货运、人力外包、线上教育等诸多行业客户提供一站式服务。
平安银行哈尔滨分行党委书记洪连顺介绍，平安银行通过加强数据中台的建设，可以实现“千人千面”高精度客户画像，并且能够通过全渠道为客户提供适配的“金融+生活”综合化产品和服务，从而构建全新的综合化服务模式。
平台数字化——释放更大的金融价值
“我们村距离金融机构比较远而且经营网点还少，想出门办个业务特别不方便，现在有了手机就不一样了，银行工作人员见不到几面，贷款就下来了。”讷河市昌奇农业种植农民专业合作社联社农户于德江贷款到账后感慨道。
工作人员对用户进行授信
于德江使用的是华夏银行哈尔滨分行推出的紫光智慧农业互联网平台，该平台通过数字化释放金融价值，金融价值的赋能又为农户生产经营提供服务，从而解决农户贷款难、贷款贵的问题。
供应链“下游”的农户通过平台获得贷款，“上游”的企业也可以通过平台提交申请。“今年我们想要扩大生产，但是资金却没有那么多，我们与紫光农业大数据合作多年了，于是就在紫光智慧农业平台提交了申请，没想到银行在审核通过后，很快贷款就下来了，现在我们获得的贷款已经全部用于采购化肥等农耕用品并在春耕前分配给了农户，一点没耽误事。”黑龙江吉耕农业综合服务有限公司负责人李明航说。
“我们将农业互联网大数据进行储存加工，在大数据范围内的企业实力和背景都更真实、更可信，所以通过大数据平台提交申请也将更快得到响应。”华夏银行哈尔滨分行网络金融部经理李慷慨说。
如今，华夏银行哈尔滨分行农业融资线上化、数字化趋势显著。李慷慨告诉记者：“有了大数据支撑，平台在提供农业线上化融资服务的同时，能够最大限度地接入与农业相关的各类服务要素，对接农业供应链上下游客群，从而也可以为农户的机耕作业、采购和销售需求提供支持。”
直观数字化——场景共建“金融＋场景＋互联网”
数字化银行的一大特征是利用技术对金融服务进行改造，进而优化客户体验，但专业技术对于普通用户来说距离较远，而银行智能网点则能带给我们更直观的感受。
工作人员协助客户办理业务
哈尔滨道里区友谊路111号，是交通银行在我省设置的第一家智能网点。走进这里，科技感扑面而来。传统银行营业厅里嘈杂的机器叫号声、传统的现金窗口、一排排的等候区都已消失不见，取而代之的是舒适的座椅、一对一的业务隔间、一台台触屏电脑、KTV唱歌机以及随手可取阅的书籍。
交通银行智能网点
22日10时，交通银行哈尔滨友谊支行客户经理李权借助智能导览台上的大屏幕为67岁的梁阿姨耐心地讲解着业务，通过金融计算器，梁阿姨能清楚地看到自己每年的收益有多少，只见梁阿姨熟练地用手指放大了屏幕，“这个触摸屏可真方便，手指一拉就能放大，再也不用像以前，还要带老花镜看合同了。”梁阿姨笑着说。
智能网点中的互动体验区
记者看到，智能网点既适老也适小。在互动体验区，由9块显示屏拼接而成的屏幕区格外引人注意。显示屏分别显示着网点的理财产品、营销数据等，每15分钟就会进行一次更新。不仅如此，客户还可以在这里玩游戏、拍照片。李权介绍，很多时候，客户的焦虑来自等待，一些带着孩子来办理业务的客户，最怕小朋友无聊，通过互动体验区，小朋友可以在屏幕前玩游戏，这样客户办理业务时也能更安心。“我们的服务区域用来满足客户日常业务办理需求，而游戏、特色景点、交通、美食等混业信息的交互则能消除顾客的等候焦虑。”李权说道。
